¿Qué documentación necesito para solicitar una hipoteca más fácil y rápido?

Cuando tomas la decisión de comprar una casa, solicitar una nueva hipoteca es, por lo general, el siguiente paso natural. Se trata de un proceso complejo en el que contar con algunos conocimientos previos, te ayudará a sentirte más cómodo y a tomar decisiones de forma óptima y más informada.

Te contamos qué documentación vas a necesitar para solicitar una hipoteca y cómo hacer el proceso más fácil y rápido.

Documentación para solicitar una hipoteca

A la hora de acudir a las entidades bancarias para conocer las mejores hipotecas, conviene tener a mano cierta documentación. Así agilizarás los trámites y podrás tener una oferta en firme en un tiempo menor.

Documentación para solicitar hipoteca que deben presentar todas las personas

  • DNI o documento de identidad.
  • Contrato de arras en caso de que se haya firmado.
  • CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), un registro en el que figuran los préstamos, créditos y avales a nombre del titular. Es, por tanto, un documento que acredita la solvencia.
  • Declaración IRPF del último año.
  • Extractos bancarios recientes.
  • Informe de Vida laboral.
  • Escrituras de las propiedades que posees (si procede).

Documentación para solicitar hipoteca si eres asalariado

Si trabajas por cuenta ajena, además de los documentos mencionados anteriormente, tendrás que presentar:

  • Tu contrato laboral en vigor.
  • Nóminas de los últimos 3 meses.
  • Justificante de ingresos adicionales, si los hay.

Documentación para solicitar hipoteca si eres autónomo

Si eres autónomo, la documentación a presentar es la siguiente:

  • Declaración anual del IVA del año anterior.
  • Pagos trimestrales del IVA del año en curso.
  • Declaración anual del IRPF (además de los pagos fraccionados).
  • Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.

Documentación para solicitar hipoteca para las sociedades

  • Declaración de impuestos del año en curso.
  • Impuesto de sociedades del último ejercicio.
  • Balance de la situación económica de la empresa actualizado.

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En Doctor Property colaboramos con la plataforma digital Wypo, que te simplifica enormemente la presentación de tu documentación a los bancos.

Te permite subir todos los documentos que solicitan los bancos de una sola vez y te facilita presentarla a todas las entidades que quieras, cuantas veces lo necesites con un solo clic y sin desplazarte.

Así puedes recibir múltiples ofertas de hipotecas personalizadas para escoger la que más te interese.

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La tasación: otro de los imprescindibles en el proceso de compraventa

Tasar la vivienda es otro de los pasos que, sí o sí, debes dar para conseguir que los bancos te concedan una hipoteca. El banco utiliza esta tasación para saber cuánto dinero te prestará y a ti te servirá para saber si estás haciendo una buena compra.

Es fundamental contar con una tasación oficial homologada por el Banco de España y, para ello, es imprescindible encargárselo a una de las entidades certificadas.

¿Puede el banco imponer una entidad tasadora?

No, las entidades bancarias están obligadas a aceptar los informes de tasación realizados por cualquiera de las entidades homologadas por el Banco de España. Por eso, tienes derecho a consultar y contratar la entidad que mejor te convenga ya que la diferencia de precio puede ser sustancial.

No obstante, debes saber que en caso de que el banco lo desee, tiene derecho a contratar y pagar su propia tasadora. Se trata, de hecho, de una práctica muy común. En caso de que este segundo informe se ajuste más a sus previsiones, lo darán por bueno y rechazarán el presentado por el comprador.

Wypo tiene vigente en la actualidad una oferta para la tasación por 299€ (para un valor de tasación de hasta 600.000€) para todos los clientes de Doctor Property.

Este precio está bastante por debajo de los que puedes encontrar en el mercado, donde suelen rondar los 350€ – 500€.

¿Qué factores influyen en una tasación?

Entre las cuestiones que influyen en la configuración de la tasación se encuentran las siguientes:

  • La ubicación del inmueble y los servicios en la zona.
  • La situación de la vivienda dentro del edificio.
  • El tipo de vivienda. Por ejemplo, una casa suele tener un valor más alto que un piso.
  • La superficie del inmueble y su distribución.
  • La calidad de los materiales de construcción.
  • La antigüedad y el estado de conservación.

¿En qué momento de la compra tendré que presentar la tasación?

La entidad bancaria te solicitará el informe de tasación una vez que tu solicitud vaya a ser enviada al departamento de riesgos. Es decir, una vez establecido el contacto con la entidad y tras haber conocido las condiciones generales de la hipoteca, cuando desees obtener unas mejores condiciones personalizadas.

El departamento de riesgos analizará tu perfil y el informe de tasación para determinar las condiciones en firme de tu nueva hipoteca.

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Wypo es una plataforma gratuita y transparente que incorpora un comparador de hipotecas. Introduces los datos básicos de la vivienda que quieres comprar y te permite acceder de forma inmediata y totalmente gratuita a la financiación que te proporciona el banco y, por tanto, a los ahorros que necesitarás para acceder a la hipoteca.

A partir de ahí, desde Doctor Property estaremos encantados de ayudarte a encontrar tu vivienda soñada y agilizar todo el proceso para que estrenes tu casa cuanto antes.

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