¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?
Estos dos términos generan confusión y, por eso, tienes que saber que son dos productos financieros diferentes.
En este post, explicamos las principales diferencias y sus ventajas y desventajas. ¡Toma nota!
Préstamo con garantía vs hipoteca
1. El préstamo con garantía hipotecaria es un contrato a través del cual la garantía del préstamo recae sobre un inmueble (como una vivienda o un local) y no sobre una persona. Es decir, pides el préstamo y la garantía de pago es tu vivienda: si no lo pagas, el que te ha financiado el préstamo podrá recurrir a tu vivienda que, en este caso, es la garantía de que vas a realizar el pago.
Lo más habitual, es pedir este préstamo para poder financiar la adquisición de fines que no son la compra una vivienda. Es por ejemplo la compra de un coche, un viaje, realizar reformas en la vivienda, etc.
2. La hipoteca es, depende del punto de vista del que se mire, una obligación de pago o un derecho de cobro. La hipoteca está vinculada a un inmueble determinado (vivienda, local…). Por lo tanto, si ese inmueble se quiere vender y no se cancela la hipoteca antes de realizar el traspaso, también la deuda se traslada.
En definitiva, con la hipoteca solicitas la financiación para comprar una casa y será la propia casa la garantía de pago.
Es un derecho inscrito en el Registro de la Propiedad, ya que tiene efecto frente a cualquiera que quiera hacerse con la propiedad,
¿Qué es una hipoteca?
Mediante la hipoteca asumes que la vivienda es la garantía del pago de una deuda.
Por esta razón, si no la pagas, el prestamista puede obligar a la ejecución forzosa del bien inmueble.
¿Qué significa esto?
Pides una hipoteca para adquirir una vivienda, la cual tienes como garantía y en el caso de no pagar la hipoteca el banco se puede quedar con tu vivienda.
¿Sabes qué hipoteca es mejor? ¡Aquí te lo contamos!
1. Ventajas de una hipoteca
Las hipotecas tienen una serie de ventajas que debes conocer. Te explicamos a continuación las 3 más importantes que debes conocer. ¡Allá vamos!
1. Periodo de devolución superior a 20 años.
2. Tipo de interés menor.
3. Importes a financiar grandes, ya que la finalidad de la hipoteca es la adquisición de la vivienda que se va a poner como garantía.
2. Desventajas de una hipoteca
Sin embargo, tienes que tener en cuenta que las hipotecas también tienen aspectos negativos que pueden afectarte. Por ejemplo:
1. Altos costes de constitución ante notario, registro, impuesto y gestoría.
2. Reserva del bien: si no se cancela la hipoteca, habrá que hacer trámites determinados para vender la vivienda.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Se trata de un préstamo en el que el dinero se puede utilizar para cualquier finalidad que no sea la compra de una casa. Además, como seguro de pago se toma de referencia un bien inmueble en propiedad.
Es importante que sepas que no se trata de una hipoteca tradicional, al menos en el sentido de que el dinero no se pide para comprar una vivienda.
En el préstamo con garantía hipotecario el solicitante ya tiene una casa que aporta como garantía y pide dinero para cualquier otro fin.
1. Ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria
1. Se puede disponer libremente de los bienes, incluso vender el inmueble.
2. No hay tantas limitaciones en lo relativo a tu situación económica a la hora de pedir el préstamo.
3. Puedes usar el dinero en comprar un vehículo, reformar la vivienda, pagar un viaje… Libertad de uso.
2. Desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria
1. El tipo de interés es más elevado que al solicitar una hipoteca.
2. A diferencia que en una hipoteca, los préstamos con garantía hipotecaria no tienen vinculaciones.
3. El importe máximo que se puede pedir siempre dependerá del valor de mercado de la vivienda que se ofrece como garantía, lo normal es que te concedan un máximo del 30-40% del valor de tasación.
¿Qué es mejor un préstamo hipotecario o una hipoteca?
Dependiendo de tus necesidades sabrás a partir de ahora elegir entre una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria.
Si lo que buscas es comprar tu primera vivienda la mejor opción es una hipoteca.
En el caso de que necesites dinero por ejemplo para reformar tu piso y además tu situación financiera es complicada, la opción que tienes sería un préstamo con garantía hipotecaria.
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